Bezpłatna pomoc!
Pracujemy od 9.00 do 19.00. Zadzwoń!
+48 600 616 919 Chcę konsultacji!

Kredyty hipoteczne

Wszystko o kredytach hipotecznych i ich rodzajach

Kredyty hipoteczne to bankowe finansowanie zabezpieczone na hipotece nieruchomości.

Zabezpieczeniem kredytu hipotecznego może być mieszkanie, dom, lokal usługowy, działka i rzadziej nieruchomości typu hotele, magazyny, galerie handlowe a nawet jeziora.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego jest najniższe z dostępnych opcji ze względu na zabezpieczenia ryzyka banku w postaci nieruchomości.

Co powinieneś wiedzieć o kredycie hipotecznym?

Wyróżniamy kilka rodzajów kredytu hipotecznego:

Kredyt mieszkaniowy – kredyt udzielony na cele związane z zakupem mieszkania lub domu.

Kredyt budowlano-hipoteczny – kredyt hipoteczny na budowę domu.

Pożyczka hipoteczna – kredyt na dowolny cel za zabezpieczeniem na hipotece nieruchomości.

Kredyt konsolidacyjny – kredyt  hipoteczny na spłatę prywatnych zobowiązań np. kredytów gotówkowych, ratalnych itp.

Kredyt refinansowy – kredyt na spłatę kredytu hipotecznego w innym banku.

Kredyty hipoteczne są bardzo skomplikowane, ze względu na mnogość rodzajów dochodów, sytuacji osobistych, spraw związanych z nieruchomościami. Powoduje to, że dobór prawidłowe finansowania i banku dla laika jest zwyczajnie trudny. Nie jest niemożliwy, ale wymaga dużej atencji. Dlatego też postanowiłem stworzyć najbardziej profesjonalny blog na temat kredytów hipotecznych w Polsce. Zapraszam do lektury.

Zobacz wpisy w tej kategorii

Widok:
Kredyty hipoteczne
•
5 min. czytania

Kredyt hipoteczny dla par homoseksualnych

Żyjemy w coraz bardziej tolerancyjnych czasach. Nie jest może idealnie, ale generalnie z roku na rok jest coraz lepiej. Na stosach nie pali się czarownic, ludzie nie wyglądają jak od ekierki, można swobodnie głosić własne zdanie. Sposób życia innych nie powinien wpływać na życie żadnej innej osoby. Pary jednopłciowe są normalnym zjawiskiem w naszym otoczeniu. Niestety rzeczywistość i relacje międzyludzkie idą swoją drogą, a prawo i rozwiązania formalne pozostają daleko
Wniosek kredytowy
•
8 min. czytania

Jak prawidłowo załatwić kredyt hipoteczny przez pełnomocnika?

Podpisanie wniosku lub umowy kredytowej przez wszystkich wnioskodawców w Twojej sytuacji jest skomplikowane? Czy któryś z wnioskodawców przebywa poza granicami Polski? Jeśli tak, to warto pomyśleć o załatwieniu formalności związanych z kredytem hipotecznym przez pełnomocnika. Dzięki takiemu rozwiązaniu jest mniej formalności, kosztów oraz przyśpieszony jest cały proces. Ale oczywiście wiadomo, jak to z bankami bywa – procedury, regulaminy, zasady. Jest to dość skomplikowane i kilka kwestii przed złożeniem wniosku lub
Zdolność kredytowa
•
8 min. czytania

Kredyt hipoteczny a macierzyński i ciąża. Co trzeba wiedzieć żeby uzyskać hipotekę?

Zakup nieruchomości bardzo często zbiega się w czasie z powiększeniem rodziny. Trójka, a być może większa liczba członków rodziny 😉 wymaga odpowiedniej powierzchni („sympatycznie” wspominam mieszkanie na 37 m2 w 4 osoby ;)). Narodziny dziecka to naturalny doping dla przyszłych rodziców, by uwić nowe, lepsze, wygodniejsze, wymarzone gniazdko. Ciąża, uśmiech rodziców, gorączkowe przygotowania, zapasy pieluch, wertowanie dziesiątek blogów itd. Przyszła mama pewnie zmienia co 5 minut zdanie, na jaki kolor pomaluje
Wniosek kredytowy
•
8 min. czytania

Dlaczego nie można składać tylko jednego wniosku o kredyt hipoteczny?

Złożenie wniosku o kredyt hipoteczny nie jest równoznaczne z otrzymaniem pozytywnej decyzji kredytowej. Analiza kredytowa to bardzo złożony proces, a na powodzenie otrzymania decyzji ma wpływ przynajmniej kilkadziesiąt mniej lub bardziej istotnych parametrów. Wiele osób popełnia techniczny błąd, wnioskując o hipotekę tylko w swoim banku. Najczęściej myślą, że skoro są klientami danego banku od x lat, to ten bank w ramach dobrej współpracy „na 100%” pozytywnie ustosunkuje się do ich
Kredyty hipoteczne
•
10 min. czytania

Czy ustawa o kredycie hipotecznym jest tak dobra, jak internet twierdzi?

W lutym 2014 roku Parlament Europejski wraz z Radą Europy zobowiązały państwa członkowskie UE w formie dyrektywy 2014/17/EU do wdrożenia odpowiednich zasad regulujących rynki kredytu hipotecznego. Zgodnie z zaleceniami, choć ze znacznym opóźnieniem, od 22 lipca 2017 roku wchodzi w życie Ustawa z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. Ustawa o kredycie hipotecznym zmienia wiele dotychczasowych zasad kredytu hipotecznego.
Zdolność kredytowa
•
8 min. czytania

Niestandardowe dochody a kredyt hipoteczny

Wszystko jest łatwe, jeśli uzyskujesz dochód z umowy o pracę, względnie łatwe jeśli z działalności gospodarczej, umowy zlecenie lub dzieło. Schody zaczynają się, gdy dla zachowania zdolności kredytowej potrzebujesz uwzględnić niestandardowy przychód pieniężny typu: dodatek rodzinny 500+, dodatek mieszkaniowy dla służb mundurowych za brak wykorzystania mieszkania służbowego czy diety kierowców za wyjazdy. W takich przypadkach analitykom wiążą się ręce. Niestety jest to hurtowe działanie. Jak jeden mąż, w każdym banku,
Wybór kredytu
•
10 min. czytania

10 pytań o kredyt hipoteczny, które słyszę od klientów najczęściej

Praktycznie każdy nowy klient to zupełnie nowa historia. Każdy ma swoją specyfikę dochodów, możliwości i wymagań. W trakcie rozmów przygotowujących napotykam na przeróżne pytania, które zadają mi ludzie. Mimo ponad dziesięciu lat doświadczenia w hipotekach dalej ktoś czasem potrafi mnie zaskoczyć. Niemniej jest pewien katalog wątpliwości i zagadnień, które pojawią się zdecydowanie częściej niż pozostałe. 1. Jak wygląda krok po kroku uzyskania kredytu hipotecznego? Generalnie każdy przypadek możemy rozłożyć na
Zdolność kredytowa
•
3 min. czytania

Promesa kredytowa a kredyt hipoteczny

Promesa kredytowa powinna być z założenia dokumentem, w którym bank zobowiązuje się na określonych warunkach udzielić kredytu hipotecznego konkretnej osobie. Dzięki temu bez zbędnego ryzyka zainteresowany klient ma możliwość podjęcia kolejnych działań celem finalizacji umowy. Promesa ma zabezpieczać ryzykowne decyzje, w tym np. wpłatę wysokiego zadatku. Tak właśnie myślą ludzie o przyrzeczeniu udzielenia kredytu. Czy tak faktycznie jest w rzeczywistości? Co to jest promesa kredytowa? Jak już wspomniałem, promesa udzielenia
Kredyty hipoteczne
•
10 min. czytania

9 naprawdę ważnych zasad dbania o kredyt hipoteczny

Od wielu lat obserwuję zachowania ludzi wiążących się z kredytem hipotecznym. Schemat i powielane zachowania są bardzo podobne u wielu osób. Zaczynamy od głównego celu jakim jest uzyskanie kredytu hipotecznego. Spotkanie z ekspertem kredytowym, poszukiwanie nieruchomości odpowiadającej oczekiwaniom i możliwością, wybór banków, złożenie wniosków, decyzja kredytowa, chwila zawahania przy umowie kredytowej (czy ja pewno dobrze robię…?), podpisy pod umową, uruchomienie kredytu. Generalnie przynajmniej kilka miesięcy z mniejszymi lub większymi problemami.
Wniosek kredytowy
•
10 min. czytania

Odmowa kredytu hipotecznego? 20 najczęstszych powodów decyzji negatywnych

Odmowa kredytu hipotecznego zdarza się nawet najlepszym. Uzyskanie kredytu hipotecznego jest uzależnione od bardzo dużej liczby parametrów, które muszą ze sobą zagrać równolegle. Analiza, na podstawie której bank wydaje decyzję, jest złożona z podstawowych 3 części: analizy finansowo-osobistej, prawnej i nieruchomości. Każda z nich wymaga odrębnego sprawdzenia i każda z nich wymaga oddzielnej akceptacji. Nie jest możliwe udzielenie kredytu, jeśli 2/3 analizy gra, a 1/3 kuleje. Zdarza się, wcale nie
Refinansowanie kredytu
•
9 min. czytania

Czy refinansowanie kredytu Rodzina na Swoim jest opłacalne?

Refinansowanie kredytu Rodzina na Swoim to coraz częściej medialnie pojawiający się temat. Program Rodzina na Swoim to program dopłat polegający na dopłacaniu przez Państwo części odsetek do rat kredytów hipotecznych przez pierwsze 8 lat kredytu. Program czynnie działał od roku 2007 do 2012. Zaczął funkcjonować w czasie, kiedy na topie były kredyty walutowe, stopa WIBOR 3M była na wysokim poziomie, a marże w kredytach z dopłatą były wyższe niż dla kredytów
Koszty kredytu
•
4 min. czytania

Marża czy prowizja? Co jest ważniejsze w kredycie hipotecznym?

Wertując poszczególne oferty kredytu hipotecznego, zauważamy bardzo dużą różnorodność kosztów stosowanych przez banki. W jednym banku jesteśmy kuszeni niską marżą, ale w związku z tym trzeba zapłacić wysoki koszt startowy, nierzadko dochodzący do kilku procent. Przy wysokich kwotach kredytu oznacza to bardzo wysoki koszt złotówkowy. W innych bankach oferują nam mniejszą lub wręcz zerową prowizję, ale jednocześnie musimy płacić wyższą marżę i ratę. Co jest dla nas lepsze, co jest