Reprezentatywny przykład
Najważniejsze liczby i koszty kredytu:
- Kredyt hipoteczny: 600 000 zł na 25 lat (300 rat) z oprocentowaniem zmiennym 5,45% (WIBOR 6M + marża banku) – przykład pokazuje typowe warunki rynkowe.
- Miesięczna rata: 3 667 zł, a RRSO wynosi 5,84%, co uwzględnia całkowity koszt kredytu wraz z dodatkowymi opłatami.
- Całkowity koszt kredytu to 519 653 zł, a całkowita kwota do zapłaty wynosi 1 119 653 zł.
- Największy koszt to odsetki: 499 989 zł – pozostałe wydatki obejmują ubezpieczenia, koszty hipoteki oraz inne opłaty wymagane przy hipotece.
- Warunki kredytu mogą się różnić w zależności od zdolności kredytowej, wkładu własnego i polityki konkretnego banku.
Ile kosztuje kredyt hipoteczny? Poniżej znajdziesz najważniejsze liczby i rzeczywiste koszty na najnowszym przykładzie reprezentatywnym.
Ustawa o kredycie hipotecznym – podstawa prawna
27 lipca 2017 r. weszła w życie ustawa o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. Zgodnie z ustawą o kredycie hipotecznym pośrednicy kredytowi mają obowiązek publikacji reprezentatywnego przykładu kosztów zobowiązania. Przepisy określają także zasady współpracy z klientem – w tym zakres informacji, które musi otrzymać przed podpisaniem umowy.
Publikuję ten przykład zgodnie z ustawą. Odzwierciedla on typowe warunki, które dotyczą ok. 2/3 udzielanych kredytów. W praktyce rzeczywiste warunki mogą się różnić w zależności od zdolności kredytowej, wkładu własnego i wybranego banku.
Szczegóły reprezentatywnego przykładu kredytu hipotecznego
Ten przykład pokazuje, ile realnie kosztuje kredyt hipoteczny przy standardowych parametrach.
- Całkowita kwota kredytu: 600 000 zł
- Oprocentowanie zmienne: 5,45% (*w stosunku rocznym stanowiące sumę stawki referencyjnej WIBOR 6M i marży Banku)
- Kredyt wraz z należnymi odsetkami spłacany jest w 300 równych ratach miesięcznych
- Szacowana rata kapitałowo-odsetkowa: 3 667 zł
- Prowizja banku: 0% (jednorazowo)
- RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania): 5,84%
- Całkowita kwota do zapłaty: 1 119 653 zł
- Całkowity koszt kredytu: 519 653 zł.
Co składa się na całkowity koszt kredytu?
Na całkowity koszt kredytu hipotecznego składają się:
- Odsetki: 499 989 zł
- Prowizja: 0 zł
- Koszty ustanowienia i wygaśnięcia hipoteki: 319 zł (* wpis hipoteki: 200 zł, PCC: 19 zł, wykreślenie hipoteki 100 zł)
- Ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (założono składkę roczną w wysokości 400 zł): 11 250 zł (*za cały okres kredytowania dla nieruchomości o wartości 750 tys. zł)
- Wycena nieruchomości: 400 zł
- Ubezpieczenie na życie (składka miesięczna 0,035% od salda kapitału, wyliczanego na 12 miesięcy, rozpoczynając od kwietnia każdego roku, minimalny wymóg 3 lata): 7 395 zł.
Data wykonania kalkulacji: 1.05.2026 r.
Podstawa prawna:
1 Ustawa o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami (Dz.U. 2017 poz. 819 z późn. zm.).
2 Dodatkowe informacje dotyczące zasad udzielania kredytów hipotecznych publikowane są również przez Komisję Nadzoru Finansowego, knf.gov.pl.